Milliseid laene saab üksikettevõtja? Kuidas saada laenu üksikettevõtjale? Märkus üksikettevõtjatele. Kuidas valida panka laenu andmiseks

Artiklis on toodud 8 panga tingimused tarbimislaenu saamiseks üksikettevõtjale, intressimäärad, laenutingimused ja saamise dokumendid. Samuti soovitused üksikettevõtja laenu saamise võimaluste suurendamiseks.

Millisest pangast saab üksikettevõtjale tarbimislaenu?

Tabelis on toodud pangalaenu pakkumised üksikettevõtjatele.

Tarbijakrediidi omadused

Tarbimislaen- rahalised vahendid, mida antakse üksikisikule mis tahes eesmärgil teatud protsendimääraga kindlaksmääratud aja jooksul.

Üksikettevõtja — individuaalne, millel on õigus kasumi teenimise eesmärgil ettevõtlusega tegeleda. Seega laen üksikettevõtjale kui eraisikule. isik väljastatakse pärast seda, kui ettevõtja on oma maksevõime kinnitanud, täpselt nagu laen üksikettevõtjatele.

Üksikettevõtja sissetulekuid kinnitavad dokumendid sisaldavad raamatupidamis- ja juhtimisaruandlust, mis kajastab maksustatava tulu taset. Üksikettevõtja dokumentaalselt tõendatud tulu on alati alahinnatud, mis ei võimalda laenuandjal täielikult hinnata laenuvõtja maksevõimet.

Mille peale saate seda kulutada?

Üksikettevõtja saab laenata raha järgmisteks vajadusteks:

• ettevõtluse arendamine;
• seadmete ostmine;
• tootmise moderniseerimine;
• tootmise laiendamine, kaubanduspind;
• muud.

Tasub aga tähele panna, et tarbimislaen ettevõtjatele väljastatakse vaid olemasoleva äri arendamiseks. Äriideede elluviimiseks tuleks ühendust võtta. Nagu näete, on eraettevõtjate tarbimislaenu peamine erinevus laenu eesmärk - raha tuleks kasutada ettevõtluse arendamiseks, mitte isiklikeks vajadusteks.

Tarbimislaenu eelised

Pangad pakuvad üksikettevõtjale üsna palju erinevaid laenutooteid, kuid tarbimislaenud on ühed populaarsemad. Miks?

• Esiteks on nõutav minimaalne paberipakett. Kõiki üksikettevõtja finants- ja majandustegevust kinnitavaid dokumente pole vaja esitada.
• Teiseks, isegi kui teie IP on negatiivse tulemusega majanduslik tegevus, saavad nad teile raha anda;
• Kolmandaks ei ole pangandusorganisatsioonidel õigust võtta üksikisikutelt tehingute eest vahendustasu, nagu neil on juriidilistelt isikutelt;
• Neljandaks on selline laen üksikettevõtjale hetkel üks tulusamaid laenupakkumisi. Selle intressimäär on madal.

Muidugi on ka miinuseid, näiteks: kindlustus kooskõlastamiseks, suurte summade tagatis või mõnel juhul vajadus käendaja leidmiseks. Maksimaalne kinnitussumma sõltub pangandusorganisatsioonist, laenuvõtja krediidiajaloost, piirkonnast ja võib ulatuda 6 miljoni rublani. Vajadusel saab summat suurendada tagatise andmisega sõiduki, kinnisvara vms näol.

Arvuti saamise omadused ilma sertifikaatide ja garantiideta

Pangaraha saamiseks peab üksikettevõtja koguma dokumentide paketi. Viimased on tõestuseks, et ettevõtja suudab laenatud summa tagastada.

Pank kontrollib üksikettevõtja järgmisi tulemusnäitajaid:

• teatud perioodi tulude maht;
• suurus maksumaksed, mida üksikettevõtja toodab igakuiselt;
• teatud perioodi kasumi suurus.

Lisaks kontrollivad spetsialistid kindlasti ka Sinu krediidiajalugu: avalduse esitamise hetkeks ei tohiks Sul olla tasumata võlgu ega vaidlusi võlausaldajatega. Samuti ei tohiks probleeme tekkida seadusega: üksikettevõtjate tegevus peab vastama Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

Muide, peaksite teadma, et laenu väljastatakse ainult üksikettevõtjatele, kes olid ametlikult registreeritud mitte varem kui 12 kuud enne taotluse esitamist. Kui soovite laenata suurt summat, tagades selle tagatise või käendajaga, siis tunneb pank teie kinnisvara vastu huvi.

Kui sul pole probleeme võlausaldajate ega seadusega, maksad õigeaegselt makse ja oled tegutsenud üle aasta, siis saad raha probleemideta kätte. Kui teile siiski keeldutakse, võite kasutada mõnda muud laenupakkumist.

Laenu liigid

Pangad pakuvad ka järgmisi laenutooteid:

• Ekspresslaenud- võimaldada ettevõtjal raha kiiresti kätte saada. Selle saamiseks ei pea te reeglina üksikettevõtja sissetulekuid kinnitama. Kiirlaenu iseloomustavad aga suhteliselt väikesed summad (tavaliselt ei ületa 100 tuhat rubla) ja kõrged intressimäärad;
• Laenud väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks (sihitud)- võimaldab ettevõtjatel laenata suures summas. Selleks peab ettevõtja koguma dokumente üksikettevõtja finants- ja majandustegevuse tulemuste kohta, et pank saaks hinnata ettevõtja maksevõimet. Samuti ei tohiks üksikettevõtjal olla probleeme võlausaldajatega ja ta tasub kõik maksud õigeaegselt. Oluline on selgelt määratleda, milleks laenatud vahendeid kasutatakse. Selle pangatoote miinuseks on kõrged intressimäärad (kuni 30%).

Tarbimislaen on kuldne kesktee kiirlaenu andmise ja äritegevuse vahel.

Arvuti kõige olulisem eelis on alandatud intressimäär, samas kui maksimaalne võimalik summa laenatud raha ei jää alla äriprogrammidele. Kuid olge valmis selleks, et suure summa laenamisel tuleb teil esitada tagatis vara kujul või teil palutakse leida käendaja (tavaliselt summas 100 tuhat rubla või rohkem).

Arvuti puhul peate erinevalt kiirlaenu kasutamisest oma sissetuleku kinnitama. See võtab aega, kuid säästab teid intressimäärade arvelt.

Tarbimislaenu liigid

Pangad pakuvad tarbijalaenu andmiseks erinevaid tingimusi. Aga üldiselt võib kõik ettepanekud jagada kolmeks suured rühmad vastavalt sätte tingimustele:

• ilma tagatiste ja käendajateta- kõige tulusam variant. Sellel on aga mitmeid piiranguid: maksimaalne summa Laen on piiratud väikese summaga, laenuperiood lüheneb. Lisaks saavad laenu võtta ainult kristallselge krediidiajalooga ja maksuvõlgadeta üksikettevõtjad;
• koos käendajaga, mis võimaldab summat suurendada, samuti rahasumma andmise tähtaegu pikendada;
• tagatisega. Deposiit on nõutav summas 1 miljon rubla või rohkem. See võib olla kinnisvara, sõidukid ja muu vara. Tarbimislaenu võtmine tagatisega on lihtsaim viis.

Dokumentatsioon

• ettevõtte omaniku pass (täidetud lehtede koopiad ja originaal);
• üksikettevõtja registreerimistunnistus;
• maks ja finantsaruanded viimase aasta eest;
• väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist (kehtivusega 1 kuu);
• arvelduskonto tõend;
• tõend, mis kinnitab tasumata võlgade puudumist.

See on kohustuslik dokumentide pakett, mille ettevõtja peab esitama. Pangandusorganisatsioon võib aga nõuda lisadokumente: kinnisvara nimekirja, arveid, hinnakirju ja palju muud.

Kuidas suurendada oma võimalusi laenu saada

Nagu eelpool mainitud, on pangal väga raske saada ettekujutust ettevõtja maksevõimest, sellest ka arvukad keeldumised. Kuid on mitmeid reegleid, mis võimaldavad teil raha saamise võimalusi suurendada:

• esitage avaldus pangale, kellega koostööd teete. Teie reaalse sissetuleku taset on lihtsam hinnata, kui kõik rahalised tehingud tehakse selle laenuandja kaudu. Siiski veenduge, et teie arved oleksid taotluse esitamise ajal tasutud;
• esitage kõik võimalikud dokumendid, mis tõendavad teie maksevõimet;
• anda tagatisraha: sel juhul esineb keeldumisi palju harvemini;
• koostada kindlustusleping. Jah, peate selle eest maksma, kuid see tagab pangale raha tagastamise ja teie - nende kättesaamise;
• ajada äritegevust “puhtalt”, tasuda õigeaegselt laenumakseid ja makse. Hea krediidiajalugu on saamise võti Raha.

Mida teha, kui rahast keeldutakse?

• Esiteks on pangad, kes ei väljasta üksikettevõtjatele tarbimislaene. Sel juhul tuleks pöörduda panga poole, kes annab üksikettevõtjatele tarbimislaenu.
• Teiseks, kui teile üksikettevõtjana raha ei antud, saate taotleda nende saamist eraisikuna.
• Kolmandaks, kui keeldumise põhjuseks oli krediidiajalugu, siis peaksite saatma päringu organisatsioonile, kust tulite negatiivne tagasiside. Pangad teevad sageli vigu. Sel juhul vaadatakse taotlus teie kasuks läbi.
• Neljandaks, kui keeldute ebapiisava sissetuleku tõttu, peaksite kasutama käendaja abi või panema tagatiseks oma vara. Reeglina pehmendab see oluliselt raha saamise tingimusi.

11apr

Tere. Selles artiklis räägime sellest, kas üksikettevõtja saab taotleda pangast tarbimislaenu.

Täna õpid:

• Mis on tarbimislaen;
• Millist dokumentide paketti pank nõuab;
• Millised pangad? parimad pakkumisedüksikettevõtjatele.

Tarbijalaenu omadused

Iga kodanik saab pangaga ühendust võtta, maksevõimet kinnitada ja laenu saada.

Tarbimislaen- see on rahasumma, mille võlausaldajad annavad üksikisikutele isiklikeks vajadusteks.

Praktikas otsivad kodanikud abi:

• Osta vajalik toode: külmkapp, telefon või televiisor;
• : suvila, garaaž või lisage raha;
• Maksa hariduse eest nagu kõrghariduses haridusasutus, ja erikursused;
• Hankige ravi;
• Osta pilet ja puhka hästi;
• Tehke korteris korralik remont;
• Osta auto.

Loomulikult peate enne laenuandja poole pöördumist kaaluma oma rahalisi võimalusi ja määrama vajaliku summa. Aga kui palju laenu on pangad nõus laenu andma?

Praktikas on tarbijakrediidi limiit kehtestatud individuaalselt ja sõltub:

• Kliendi maksevõime;
• stabiilse sissetuleku ja ametliku töö olemasolu;
• Tagatisraha olemasolu;
• Käendaja olemasolu, kes on nõus katma kõik laenuandja kulud, kui laenuvõtja ei suuda makseid tasuda.

Samuti ärge unustage, et maksimaalne laenusumma sõltub valitud programmist ja laenutähtajast.

Arvestada tuleb sellega, et mitte ainult sina ei vali laenuandjat, vaid tema valib ka sind. Pangad suhtuvad oma laenuvõtjate valikusse väga vastutustundlikult.

Laenuandjad võtavad kliendi hindamisel arvesse:

• Maksevõime. See on kõige esimene asi finantsettevõtted vaata, sest nad vajavad tagatisi, et laenuvõtja laenatud raha tagasi maksab.
• Juhataja hinnang. Kummalisel kombel "skaneeritakse" teid sõna otseses mõttes niipea, kui võtate laenu saamiseks pangatöötajaga ühendust. Spetsialist jälgib iga teie liigutust, hindab teie käitumist ja salvestab, kuidas te keerulistele küsimustele vastate.
• Krediidiajalugu. Tänapäeval ei anta ühtegi laenu ilma krediiditoimiku kontrollita. Pank uurib hoolikalt varem väljastatud kohustuste statistikat ja alles pärast seda teeb otsuse. Kui teil on kahjustatud krediidiajalugu, ei tohiks te sellele loota kasumlikud tingimused ja maksimaalne laenusumma.

Kas üksikettevõtja saab tarbimislaenu võtta?

Paljud ettevõtjad püüavad laienemiseks kaasata lisavahendeid. Aga mis siis, kui see ei õnnestu? Sellises olukorras on ainult üks väljapääs - pöörduge abi saamiseks panga poole! Kuid kas laenuandjad on valmis eraettevõtjatele tarbimislaene andma? Tegelikult, miks mitte?

Kui üksikettevõtja vastab finantsettevõtte tingimustele ja nõuetele, võib ta saada vajaliku summa võlgades. Ainus, millega tasub arvestada, on see, et tingimused ja nõuded ettevõtjale erinevad tavalaenuvõtja nõuetest.

Tarbimislaen üksikettevõtjale on tulus vahend ettevõtluse arendamiseks.

Laenuandjad on valmis väljastama vahendeid, mille sihtotstarve on:

• Oma ettevõtte arendamine;
• Uute seadmete ostmine;
• Tootmisbaasi suurendamine;
• Moderniseerimine valiku laiendamiseks;
• Kaubanduspinna ost ja palju muud.

Laenuandja jaoks on peamine, et raha kasutataks eranditult äri arendamiseks, mitte isiklikuks otstarbeks.

Üksikettevõtjale laenu andmise tunnused

Tasub arvestada, et finantsettevõtted on pikka aega pakkunud üksikettevõtjatele tarbijate vajaduste rahuldamiseks laenu. Ainult üksikettevõtjate tingimused erinevad veidi tavakodanikele mõeldud standardtoodete tingimustest.

Tarbijalaenu omadused üksikettevõtjatele:

1. Maksevõime.

Kui tavakodanik saab panka abi saamiseks pöördudes sissetulekut kinnitada, esitades tõendi summa kohta palgad, siis ettevõtja jaoks on kõik palju keerulisem. Tõendi asemel peab ettevõtja esitama finantsaruanded vähemalt viimase aasta kohta.

Tuleb mõista, et ei ole garantiid, et järgnevatel aastatel on samasugune tulu. Sellest hoolimata analüüsivad laenuandjad hoolikalt kogu saadud infot, võtavad arvesse ka muid tegureid ja alles seejärel langetavad otsuse.

1. Krediidiajalugu.

See nõue on sama nii eraisikutele kui ka üksikettevõtjatele.

Pangad on valmis poolel teel kokku saama ja tarbijatõendi väljastama, kui:

• Ettevõtjal ei ole olemasolevatelt laenudelt tasumata makseid;
• Puuduvad olemasolevad kohustused või aktiivne laenusumma on minimaalne;
• Varem tagasimakstud laenude dünaamika on positiivne;
• Te ei pea kõiki rahalisi võlgu pankadele kustutama.

1. Äri.

Kui saite just eile kinnituse, keeldub finantsettevõte suure tõenäosusega laenu saamast. Asi on selles, et finantsettevõtted ei ole heategevusorganisatsioonid kes aitavad kõiki. Pank vajab tagatisi, et suudad võla, sh intressid tagasi maksta.

Praktikas saavad arendusvõlgadeks raha need, kelle tegevus kestab vähemalt aasta. Lisaks tähtajale võtavad laenuandjad teadmiseks teie juhtumi suuna. Siiski on panku, kes on valmis alustavatele ettevõtjatele laenu andma.

1. Tagatis.

Nagu juba märgitud, vajab laenuandja tagatisi, et võlg täielikult tagasi makstakse. Eelistatakse neid ettevõtjaid, kes saavad tagatiseks anda isikliku vara.

Ettevõtjale kuuluv vara võetakse tagatiseks:

• Korter;
• Auto;
• Maamaja;
• Garaaž;
• maatükk;
• Väärtpaberid.

Tagatise andmisel tuleb mõista, et laenusumma sõltub tagatise turuväärtusest. Suurema limiidi saamiseks võite anda pangale korraga korteri ja auto.

1. Lisainformatsioon.

Lisaks põhinõuetele võtab laenuandja arvesse:

• Kuidas makse tasutakse: õigeaegselt või rikkumistega;
• Kas viivitate oma töötajate palkadega või laekub maksed õigeaegselt;
• Kas on haldus- või kriminaalkuritegusid?

Tarbimislaenu liigid

Ettevõtjad saavad kasutada rahalisi pakkumisi, mis kehtivad kõigile kodanikele.

Vaatleme kõiki võimalikke tüüpe:

1. Ilma sertifikaatideta või kõigile passi järgi teada.

Raha saate laenata ainult passiga. Kogu registreerimisprotseduur ei kesta kauem kui 15 minutit. Tundub suurepärane võimalus, kuid tegelikult pole kõik nii hea. Selliste toodete intressimäär on liiga kõrge ja klient on sunnitud sellise mugavuse eest rohkem maksma.

1. Kiirlaen.

Seda finantstoodet iseloomustab ka ülepaisutatud intressimäär ja minimaalne dokumentide pakett. Selle toote valimisel ei tohiks loota suurele limiidile. Praktikas annavad pangad laenu mitte rohkem kui 50 000 rubla. Nagu aru saate, pole see summa, mis on vajalik ettevõtluse arendamiseks.

1. Tarbimislaen.

Selle toote saate ainult laenuspetsialisti nõudmisel esitades kõik dokumendid. Mõnel juhul, kui on vaja suurt rahasummat, on vaja anda tagatis või kaasata maksejõuline käendaja. Laenatud vahendite kasutamise määr on palju madalam kui muude liikide puhul.

Laenu saamiseks vajalikud dokumendid

Laenatud vahendite kasutamiseks üksikettevõtjana vajate:

1. Pass;
2. Üksikettevõtja registreerimistunnistus;
3. Üksikettevõtjate ühtse riikliku registri väljavõte sai taotluse esitamise ajal mitte rohkem kui 14 päeva;
4. Viimase aasta maksudeklaratsioon;
5. Pangaväljavõte, mis näitab kõiki kontol olevaid ja väljaminevaid tehinguid;
6. Maksude sissemaksete tasumise kviitungid.

Laenuandja võib omal äranägemisel nõuda täiendavat dokumentide paketti:

1. Kui kaasatakse käendaja:

• Käendaja pass ja teine ​​isiklik dokument;
• Kopeeri tööraamat käendaja;
• Tõend käendaja töötasu kohta.

1. Kui kautsjon antakse:

• Omanditunnistus.

Tarbimislaenu taotlust saate täita ainult siis, kui teil on täielik dokumentide pakett.

Eriprogrammid üksikettevõtjatele

Pangad on üksikettevõtjatele välja töötanud mitmeid programme:

1. Laen ettevõtluse alustamiseks. Sellise laenu saate riigi või omavalitsuse programmi raames. Just need programmid pakuvad tuge noortele ettevõtjatele.

Sooduslaenu taotlemiseks peab ettevõtja vormistama. Lisaks äriplaanile tuleb leida maksejõuline käendaja või anda tagatis. Raha saate laenata ainult 3 aastaks.

1. Laen arendamiseks. Selle toote jaoks on laenuandjad valmis laenama raha uute seadmete ostmiseks, tooraine ostmiseks või varade suurendamiseks. Iseloomulik omadus See toode on ette nähtud ettenähtud otstarbeks. Iga laenuandjalt laenatud kulutatud rubla kohta peab ettevõtja esitama täieliku aruande koos maksekviitungitega.

Pangalaenu taotlemiseks nõustavad kogenud eksperdid ettevõtjaid:

1. Parim on võtta ühendust pangaga, kus teil on kontot säilitada ettevõtlustegevus . Ainus asi, mida arvestada, on see, et teil ei tohi olla tasumata makseid. Praktikas pakuvad finantsettevõtted olemasolevatele klientidele soodsaid laenutingimusi.
2. Tarbimislaenu saamise tagatiseks tasub anda tagatis. Silmas tuleb pidada, et laenuandjad annavad ise hinnangu ja otsustavad, kas kinnisvara sobib tagatiseks või mitte.
3. Nõustuge alati kindlustuslepingu sõlmimisega. Kahtlemata on see enammakstud, kuid seda tuleb vaadata teisest küljest. IN sel juhul, kindlustusleping on garantii, et võlad makstakse tagasi, kui sinuga midagi juhtub.
4. Ja loomulikult tasub kõike esitleda Vajalikud dokumendid, pangaspetsialisti nõudmisel. Mida rohkem dokumente kogute, seda tulusama finantstoote saate. Rahaasjades ei tasu kiirustada ja laenu saada vaid kahe dokumendi abil.

Millistest pankadest saab laenu saada?

Laenuandjad turul finantsteenused piisav. Iga asutus pakub üksikettevõtjatele oma tingimusi. Kuidas aga eksimist vältida ja teha õige valik? Teie mugavuse huvides oleme kokku kogunud pakkumised parimatelt pankadelt, kes on aastate jooksul oma stabiilsust tõestanud.

Pankade nimekiri:

Sberbank

Eriti üksikettevõtjate jaoks lõi Sberbank toote nimega "Usaldus". Tarbimislaen antakse ilma tagatiseta ettevõtja mistahes vajadusteks.

Pakkumise kasutamiseks peab aastane tulu olema vähemalt 60 000 000 rubla.

VTB 24

VTB pank pakub laenutoodet, mõeldud kasutamiseks mis on äriarendus. Laenu saamiseks vajate tagatist.

OTP-pank

Sovcombank

Sovcombank on tarbijalaenu andmises üks liidritest. Laenu saamine on väga lihtne, kuna ettevõte annab välja miinimumnõuded. Laenu taotlemiseks vajate ainult passi ja üksikettevõtja registreerimistunnistust.

Alfa pank

Eriti üksikettevõtjate jaoks lõi Alfa-Bank programmi “Partner”. Lahenduse saate sõna otseses mõttes 30 minutiga. Tarbimislaenu saamisega võivad loota need ettevõtjad, kelle tegevus on kestnud vähemalt 1 aasta. Samuti tasub arvestada, et nõutav on abikaasa garantii.

Inimene saab (ja peaks) töötama iseseisvalt. See valik on vastuvõetav esialgne etapp. Kuid järk-järgult laienedes, kiirust suurendades on üksi raske toime tulla. Siis tekib õigustatud küsimus: kas üksikettevõtja saab palgata töötajaid? Loomulikult võib üksikettevõtja palgata töötajaid. 2018. aasta õigusaktid seda ei keela, kuid näevad ette teatud nüansid erinevad kategooriadüksikettevõtjad. Kuidas kandideerida töösuhted ja mitte rikkuda seadust, ütleme teile artiklis.

Piirangud töötajate arvule

Iga üksikettevõtja saab palgata töötajaid, sõlmides nendega lepingu. Seda saab teha algfaasis või mõne aja pärast. Ainus probleem on palgasõdurite arv. Töökohtade arvus on "gradatsioon", mille määrab üksikettevõtja tegevuse ulatus. Teisisõnu, mida tõsisem on organisatsioon, seda suurem on personal:

1. Väikseima arvu töötajate arvu järgi saab töötada üksikettevõtja. Lubatud on 5 palgalist töötajat, olenemata täiskohaga töötamisest.
2. Üksikettevõtjana registreeritud väikeorganisatsioonidel on lubatud töötajaid kuni 100 ühikut. Üksikettevõtja asub. Kui ületate selle künnise kasvõi ühe ühiku võrra, jääb üksikettevõtja ilma soodustingimustest ja organisatsioon muutub keskmise suurusega ettevõtteks (vastavalt maksuseadustiku nr 346.29 lõike 2 nõuetele).
3. Keskmisel ettevõttel võib korraga olla 101–250 töötajat.
4. Kõik, mis ületab 250 ühikut, on oluline ainult suurte ettevõtete jaoks.

Töökohtade arvus on "gradatsioon", mille määrab üksikettevõtja tegevuse ulatus.

Enne lisatööjõu palkamise otsustamist tasub läbi mõelda, kui palju töötajaid vajate oma ettevõtte kasvatamiseks.

Pidage meeles, et maksuameti eelse aruandeperioodi töötajate arv on inimesi. Arvestada tuleb ka nende töötajatega, kes töötavad osalise või osalise tööajaga. Maksimaalne kogus ei tohiks ületada teatud parameetreid.

Töölevõtmise reeglid

Üksikettevõtja, kes soovib oma tegevustesse meelitada palgalisi töötajaid, omandab tööandja staatuse, mis kohustab teda täitma tööseaduse (TL) ja tsiviilseadustiku (C koodeksi) nõudeid.

Palgatud isik ei ole töötaja kuni töötegevus(teatud tööülesannete täitmine) ja tööleping (TL) ei ole sõlmitud TLS §-s 57 kehtestatud reeglite kohaselt. Kui üksikettevõtja kasutab töö ilma TDta rikub see inimõigusi ja Vene Föderatsiooni seadusi.

Taotlejaga töösuhte vormistamiseks peab taotleja kirjutama tööle asumise sooviavalduse, märkides ära ametikoha. Sellise avalduse põhjal teeb üksikettevõtja järgmised sammud:

1. Väljastab korralduse palgata isik teatud ametikohale vastavalt Art. 68 TK.
2. Lõpetab TD kolmes eksemplaris.
3. 30 päeva jooksul alates TD (PFR) registreerimise kuupäevast on üksikettevõtja saanud tööandjaks (Vene Föderatsiooni pensionifondi korralduse nr 296p kohaselt).
4. 10 päeva jooksul pärast esimest TD Fondile andmete esitamist sotsiaalkindlustus(FSS) (vastavalt Tööministeeriumi määrusele nr 574N).

Pärast neid toiminguid saab üksikettevõtjast tööandja. Ta on kohustatud esitama aruanded õigeaegselt ja maksma iga töötaja eest. Isegi inimene, kes on saidil, peab olema registreeritud vastavalt reeglitele.

Kui isik asub tööle ilma registreerimata töölepingut, võidakse üksikettevõtjale määrata rahatrahv. 2018. aastal jäävad need summad olenevalt rikkumistest vahemikku 1000–300 000 rubla. Mõnikord pole see rahaline:

• Üksikettevõtja tegevuse blokeerimine kuni 90 päevaks.
• Kriminaalsüüdistus.
• Õiguste äravõtmine äritegevus teatud perioodiks.

Seetõttu on kõige parem palgata töötaja reeglite järgi.

Dokumentide ja aruannete koostamine üksikettevõtjatele

Töötajaid saab palgata üksikettevõtja, kes peab lisaks töölepingule omama iga personaliüksuse kohta järgmisi dokumente:

• Palgatud töötaja tööreeglite juhend, millele on alla kirjutanud viimane.
• Reeglite järgi koostatud tööraamat.
• Töötaja isiklik kaart vormil T2.
• Puhkuse ajakava.
• Kokkulepe umbes rahaline vastutus töötaja.
• Riigi ajakava.

Võtame selle kokku

Üksikettevõtja võib palgata töötajaid igal oma tegevusperioodil. Üksikettevõtja peab võtma arvesse ettevõtte käivet, et mõista, kui palju inimesi peaks tema personalis olema. Need, kes on valinud UTII või patendi, peaksid eriti tähelepanu pöörama kogusele.

Igal palgatud töötajal peab olema tööleping ja teavet tuleb jagada kõigi fondidega. Reeglite järgimine tööseadusandlus ja TC, saate palgata töötajaid, kes aitavad teil teie ettevõtet täielikult arendada. Laienemine on alati hea.

Üksikettevõtjad oma omaduste tõttu maksuarvestus sageli ei saa oma tegelikku sissetulekut ametlikult kinnitada. Kui üksikettevõtja on kaudse maksustamise süsteemis, tähendab see kindla summa maksu tasumist kuus, olenemata finantstulemus tegevused. Seetõttu on pangad eraettevõtjatele laenu andmisel ettevaatlikud. Kõige populaarsemad laenumeetodid on tagatisega programmid, sealhulgas hüpoteegid.

Lisateave eraettevõtjate hüpoteeklaenude kohta

Hüpoteeklaenutaotluse rahuldamise tõenäosus on suurem nendel üksikettevõtjatel, kes vastavad järgmistele tingimustele:

1. Aeg äri tegemiseks on 6-12 kuud;
2. Käibe olemasolu pangas avatud arvelduskontol, millelt ettevõtja laenu taotleb;
3. Dokumentidega kinnitatud võlgnevuse puudumine eelarve ja eelarveväliste vahendite ees;
4. Piisav reaalne sissetulek, mida kinnitavad tõendid ja muud dokumendid;
5. Käibe olemasolu pangakontol.

Mõnel pangal on ettevõtjatele spetsiaalsed hüpoteeklaenuprogrammid. Teistes krediidiasutustes saavad üksikettevõtjad laenu eest üldtingimused, kuid suurema protsendiga.

Hüpoteeklaenude andmise reeglid üksikettevõtjatele

Pangast eraettevõtja hüpoteegi saamiseks peab ettevõtja esmalt vormistama oma tegeliku sissetuleku dokumentaalsed tõendid. Pangad on rohkem valmis tegema tehinguid ettevõtjatega, kelle suhtes kehtib üldine või lihtsustatud maksustamissüsteem, eelistatavalt kasumimaksu tasumisega. Sel juhul on ettevõtte omanikul kohustus pidada arvestust tulude ja kulude üle ning kinnitada iga raha laekumine ja kulude suund.

Kaubanduskäibe lihtsustatud süsteemi korral ei pea üksikettevõtja pidama arvestust kulude kohta, kinnitades nende suunda, kuid ta võtab täielikult arvesse oma sissetulekuid, mis on pangale kinnitus tema maksevõime kohta.

Arvestusliku maksustamise süsteemis sõltub maksusumma kogusest ruutmeetrit valdkond, kus üksikettevõtja tegutseb, elukutse tüüp ja muud lisategurid. Maksevõime täpseks kinnituseks saab olla vaid arvelduskonto käive, maksuteenistuse töötajate poolt kinnitatud kassalindi tagamine.

Teine kõige olulisem näitaja, mis panga otsust mõjutab, on taotleja positiivne krediidiajalugu. Kui ettevõtja ei ole varem pangast laenu taotlenud, tuleks väiketarbimislaen taotleda pangast, kus arvelduskonto on avatud. Selle õigeaegse tagasimaksmisega teenib üksikettevõtja hea CI, mis mängib hüpoteegi taotlemisel positiivset rolli. Kui laenuvõtjal on varem tekkinud viivisvõlg, tuleks enne hüpoteegi taotlemist taotleda ja tagasi maksta väikelaenud korduvalt CI parandamiseks.

Taotluse rahuldamise tõenäosus suureneb, kui laenuvõtja teeb omavahenditest sissemakse 50% või rohkem. Lisaks võtavad pangad arvesse seda, kas laenusaaja omab muud kinnisvara, kallist autot, krunte, piirile sõitmise sagedust vms, st tõendeid taotleja maksevõime kohta.

Hüpoteeklaenu tingimused eraettevõtjatele

Ettevõtjate jaoks on hüpoteeklaenu tingimused rangemad kui pankade tavaliste hüpoteeklaenu pakkumiste puhul. Intress on keskmisest 1-2 protsendipunkti kõrgem, tähtaeg lüheneb 15-20 aastale, vajalik võib olla täiendavalt kaasata kaaslaenuvõtjaid või käendajaid, kes saavad sissetulekut sertifikaatidega kinnitada. Sissemakse suurus suureneb, see jääb vahemikku 20–25%.

Millised pangad annavad eraettevõtjatele hüpoteeke?

Hüpoteeklaenu saavad ettevõtjad taotleda kommertspankades ja riigi osalusega pankades:

Sberbank

Ettevõtjatele tehakse ettepanek taotleda laenu eluaseme või ärikinnisvara ostmiseks:

Laen antakse kuni 10 aastaks, maksimumsumma 7–10 miljonit rubla, intress 13,9% aastas, sissemakse summa 15–30%. Ostetud vara võetakse tagatiseks, lisaks on vajalik era- või juriidilise isiku tagatis.

Eelduseks on pangakonto avamine.

Alfa pank

Pangast hüpoteeklaenu saavad mitte ainult töötajad, vaid ka ettevõtete omanikud ja üksikettevõtjad. Üks programmidest on laen maja ostmiseks:

Võite saada minimaalselt 300 tuhat rubla, 25 aastaks intressimääraga 11%. Saate osta maja või selle osa, ridaelamu koos maatükk. Lisaks on üksikettevõtjal võimalik saada hüpoteegi poolelioleva eluaseme ostmiseks, maja ehitamiseks, korterite, garaaži või toa ostmiseks.

Delta pank

Hüpoteegipank pakub ettevõtjatele igasuguseid hüpoteeklaenuprogramme: korteri, toa, maja ostmine, ühisehituses osalemine, refinantseerimine:

Minimaalne laenusumma on 300 tuhat rubla, intressimäär 8,25–10%, laenu tähtaeg on 25 aastat. Sissemaks 50%.

Rosselhozbank

Krediidiasutus pakub hüpoteegi programmi 2 dokumendi alusel.

Programmi raames võite saada 100 kuni 4000 tuhat rubla. (8000 tuhat rubla Moskva jaoks). Sissemakse suurus on 40%, intressimäär 9,45-12,5% aastas, laenu tähtaeg kuni 25 aastat.

Millist panka valida?

Laenu tingimused sõltuvad laenuandja valikust, seega tingimusi tuleks analüüsida laenuandmine erinevates pankades, nende vastuvõetavus konkreetsele üksikettevõtjale.

Ettevõtjad, kellel on pangakonto, pöörduvad esmalt oma krediidiasutuse poole. Kui üksikettevõtja arvelduskontol on hea käive, siis tema osalemisega pankade palgaprogrammides suureneb taotluse rahuldamise tõenäosus.

Kui arvelduskontot pole, analüüsitakse esmalt panga pakkumisi, ettevõtte esinduse asukoha mugavus, selle sularahaautomaadid lepitakse laenutingimustes eelnevalt kokku, siis peaks üksikettevõtja avama arvelduskonto ja tegema koostööd seda vähemalt 3-4 kuud. Järgmisena saate hüpoteegi saamiseks pöörduda krediidiasutuse poole.

Kuidas saada hüpoteek üksikettevõtjale?

Hüpoteeklaenu registreerimist reguleerivad föderaalseadused, seadusandlikud aktid, pankades hüpoteeklaenu andmise reeglid jne. Vaatamata individuaalsetele teenusetingimustele on hüpoteeklaenu saamine standardne, erinevus on ainult pakutavate dokumentide paketis.

Mida sa vajad?

Pärast laenuandja valimist, kui ettevõtja on kontol juba käibe olemasolu näidanud, peab ta taotluse täitmiseks koguma dokumendid.
Vajalikud dokumendid:

1. Pass, SNILS (TIN), kui ettevõtja on valinud laenuprogrammi kahe dokumendi alusel;
2. Muudel juhtudel lisatakse: väljavõte riiklikust üksikettevõtjate ühtsest registrist, maksudeklaratsioonid, väljavõte tulude ja kulude raamatust, sisearuanded, lepingud tarnijate, töövõtjate, klientidega, kehtivad patendid, sertifikaadid, litsentsid , jne.;
3. Taotleja jõukust kinnitavad dokumendid: kinnisvaratunnistused, sõiduki nimetus, piiriületusmärkidega välispass, konto väljavõtted, kui raha laekub regulaarselt muudest allikatest jne;
4. Dokumendid ostetud kinnisvara kohta (saab esitada peale taotluse rahuldamist).

Samm-sammult toimingud

• Pärast dokumentide paketi kättesaamist võtab taotleja pangaga ühendust.
• Koostab laenutaotluse vormi, seda saab sageli teha veebis.
• Pärast taotluse esialgset kinnitamist peate laenu parameetrite kinnitamiseks panka tooma dokumentide paketi.
• Hüpoteegi seadmise otsus kehtib kuni 3 kuud, laenuvõtjal tuleb kokkuleppel pangaga valida kinnisvara, teostada hindamine ja see kindlustada.
• Lepingute allkirjastamiseks määratakse päev ja hüpoteeklaenu leping esitatakse registreerimiseks.
• Peale registreerimist kantakse laenusumma kontole.

Hüpoteeklaenude plussid ja miinused üksikettevõtjatele

Hüpoteeklaenu võtmise eeliseks on võimalus omandada kinnisvara, kui omavahenditest ei piisa. Programmide miinusteks on registreerimisega kaasnevad lisakulud ja piirangud, mis kehtivad paljudes pankades üksikettevõtjatele.

Sugulastega äri ajamine on ohtlik äri. "Lihtsustatud" on kokku kogunud saatuslikud vead, mida üksikettevõtjad pereettevõtetes teevad. Hinnake, mida on vaja parandada.

Kuidas saab üksikettevõtja sugulastega koostööd teha? Kas mitteametlikult on võimalik palgata sugulast?

Üksikettevõtja arvab ekslikult, et ei pea sõlmima töö- ega tsiviilõiguslikku lepingut sugulastega, kes ettevõtluses abistavad. Tegelikult puudub seadusandluses mõiste " pereettevõte" Iga üksikettevõtjaga, kes osaleb üksikettevõtja tegevuses, tuleb sõlmida leping. Erandid ei ole naistele, lastele, vanematele ja teistele sugulastele. Millised trahvid üksikettevõtjat registreerimata töötajate eest ootavad, on tabelis.

IN Venemaa seadusandlus Sellist asja nagu “pereettevõte” ei ole, seetõttu peab üksikettevõtjaga koos töötav isik olema registreeritud töötajana, sõltumata pere- või sellega seotud suhete olemasolust ettevõtjaga.

Vastasel juhul ei rikuks see mitte ainult tööseadusandlust (Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 5.27 1. osa), vaid ka töötaja enda õigusi - pereliikmel, kellel peavad olema pensionisäästud, töötamine. töökogemus ja sotsiaalsed garantiid.

Lisaks on kooskõlas Art. Vene Föderatsiooni tööseadustiku artikkel 67 Tööleping, mis ei ole vormistatud kirjalikult, loetakse sõlmituks, kui töötaja asus tööle tööandja teadmisel või tema nimel. Töötaja reaalselt tööle lubamisel on tööandja kohustatud vormistama temaga kirjaliku töölepingu hiljemalt kolme tööpäeva jooksul arvates faktiline oletus töötaja tööle.

Töölepingu kirjaliku vormistamata jätmine on tööandjapoolne tööseadusandluse rikkumine, millega kaasneb haldusvastutus vastavalt art. RF-koodeksi 5.27 haldusõiguserikkumisi(haldustrahvi määramine ametnikud tuhande kuni viie tuhande rubla ulatuses või tegevuse peatamine halduskorras kuni üheksakümneks päevaks).

Kuidas saab maksuamet teada, et sugulane töötab illegaalselt üksikettevõtja juures?

Inspektorid tuvastavad registreerimata töötajad mitme kriteeriumi alusel.

Esimene märk- ettevõtja ettevõtet ei saa juhtida ilma töötajateta. Maksuhaldurid võtavad üksikettevõtjate tegevuse andmed riiklikust üksikettevõtjate ühtsest registrist. Inspektorid kahtlustavad registreerimata töötajaid, kui üksikettevõtja tegeleb näiteks jaemüügiga, remondib või peseb autosid, pakub toitlustusteenuseid, parklaid ja hotelle. Inspektorite hinnangul on selliste tegevuste läbiviimine ilma personalita ebareaalne.

Teine märk- teave IP veebisaidilt. Maksuametnikud uurivad üksikettevõtja veebisaidil olevat kontaktteavet. Inspektorid mõistavad, et üksikettevõtjad ei registreeri töötajaid, kui veebisaidil on juhtide, sekretäride ja teiste isikute telefoninumbreid.

Kolmas märk- andmed veebikassast. Inspektorid näevad reaalajas sularaha laekumised. Nõutavad üksikasjad tšekk – kassapidaja nimi ja ametikoht (artikkel 4.7 Föderaalseadus 22. mai 2003 nr 54-FZ). Maksuametnikud tabavad üksikettevõtjaid, kuna kontrollimisel olid andmed eraisiku kohta, kelle kohta ettevõtja ei esita tulutõendeid 2-NDFL ega täida kindlustusmaksete arvutamisel punkti 3.

• Maksuamet hakkab ka personali otsima, kui üksikettevõtja pole sõlminud töölepingud, kuid registreeris mitu kassaaparaati. Täpsemalt 1. juulist 2019 kassaaparaadiga töötamise muudatuste kohta loe artiklist Mis on alates 1. juulist muutunud kassasüsteemidega üksikettevõtjate töös ja kellele antakse ajatus. Artikkel ilmus ajakirjas "IP Raamatupidamine".

Mida maksuamet ette võtab? Inspektorid saavad tellida reidi ja kontrollida kohapeal, kes üksikettevõtja juures töötab. Teine meede - inspektorid saadavad infopost. See ütleb teile, et neil on teave, mis viitab mitteametlikule tööle (vt näidist allpool). Nii provotseerivad maksuametnikud ärimehi. Need, kes tegelikult töötajaid varjavad, võivad kartma hakata ja töölepinguid sõlmida.

Üksikettevõtjad lahutavad pereettevõtted seaduslikult

Et mitte rikkuda erirežiimi tingimusi, jagasid ettevõtjad suured ettevõtted sugulaste vahel laiali. Näiteks jagavad sugulased omavahel tulusid, töötajaid või saalipinda, sõidukeid, et mitte ületada lihtsustatud maksusüsteemi, UTII või patendi piire.

Selle skeemi järgi töötab tegelikult üks üksikettevõtja, kes kasutab oma ülejäänud sugulasi maksude vähendamiseks. Inspektorid usuvad, et üksikettevõtjad alahindavad jagamise kaudu makse ebaseaduslikult.

Inspektorid pööravad tähelepanu kriteeriumidele vastavale ettevõtjale kohapealsed kontrollid(Föderaalse maksuteenistuse 30. mai 2007 korraldus nr MM-3-06/333@). Näiteks kaudne ettevõtja riskib, kui ala kaubanduspõrand lähenes korduvalt 150 ruutmeetri piirile. m või maksusumma on järsult vähenenud. Sellise ärimehe puhul otsivad inspektorid märke ebaseaduslikust purustamisest (föderaalse maksuteenistuse 13. juuli 2017 kirjad nr ED-4-2/13650@ ja 30. juuli 2018 nr KCh-4-7/14643 ).

Ebaseadusliku purustamise märgid:

• Ettevõtjatel on samad tegevused ühel aadressil, ühised ostjad ja tarnijad;
• ühe üksikettevõtja töötajad läksid üle teisele ja kohustused jäid samaks;
• üks ettevõtja tasub teiste üksikettevõtjate kulud;
• Üksikettevõtjad saadavad inspektsioonile aruanded ühest arvutist ning need täidab pearaamatupidaja.

Üksikettevõtja sugulastele raha laenamisel üksikisiku tulumaksu kinni ei pea

Tihti laenavad ettevõtjad raha sugulastele. Tavaliselt ettevõtjad selliste laenude pealt intressi ei küsi. Sel juhul saab sugulane üksikisiku tulumaksuga maksustatavat materiaalset hüve (maksuseadustiku artikkel 212).

Kasu arvutamisel lähtuge 2/3 rublalaenu põhikursist või 9 protsendist aastas välisvaluutas laenude puhul. Sissetulek tuleb kindlaks määrata iga kuu viimasel päeval, mil sugulane laenu kasutas (Rahandusministeeriumi kiri 10.01.2018 nr 03-04-05/310).

Kuidas maksuhaldur vigu leiab. Inspektorid leiavad laenu, kui analüüsivad ettevõtjate pangakonto väljavõtteid. Inspektorid kontrollivad, kas ettevõtja esitas 2-NDFL-i sugulase kohta materiaalse kasu summaga.

Tegelikult saate vältida toetuste ja üksikisiku tulumaksu arvestamist. Võtke ettevõtja kontolt sularaha välja ja andke see sugulasele ilma kontot kontrollimata. Sel juhul võtke kindluse mõttes oma lähedaselt raha kättesaamise kohta kviitung. Muid tõendeid laenu kohta ärimehel ju pole.

Pange tähele, et abikaasale laenu väljastamisel ei ole materiaalset kasu. Teenitud raha on ju abikaasade ühisvara. Kuid sellises olukorras on abikaasa kontole raha ülekandmisel kindlam mitte märkida, et tegemist on laenuga. Vastasel juhul peab ettevõtja kohtus tõendama, et kasu ei ole. Arbitraaž praktika areneb üksikettevõtja kasuks (definitsioon ülemkohus 1. detsembril 2015 nr 309-KG15-16306).

Maksud erinevates olukordades kaardilt kaardile ülekandmisel

Kaardimakse olukord	Selgitus
Üksikettevõtja kandis ettevõttest raha üksikettevõtja arvelduskontolt tema isiklikule kontole