Pangandustoodete hulgas on üks, millest paljud kliendid pole kuulnud - ja isegi need, kellele see võiks kasulik olla. Samal ajal on see väga usaldusväärne tööriist, mille abil saate avada ettevõtlusele uusi silmaringi, tugevdada suhteid vastaspooltega ja liikuda uuele tasemele.
Me räägime pangagarantiist - st krediidiasutusest, kes tagab kliendi kohustused. Täna räägime teile üksikasjalikult pangagarantii tehingu osapooltest, lepingu sõlmimise protsessist, äripartnerite vahelise suhtluse võimalustest ja paljust muust.

Pangagarantii on väga huvitav ja mõnevõrra isegi ainulaadne tüüp finantsteenused, millest tasub üksikasjalikult rääkida. Sageli aetakse seda segi laenude või kindlustusega.vaatamata ühistele omadustele erineb pangagarantii nendest teenustest oluliselt.

Sisuliselt on pangagarantii panga poolt antud dokument ja kohustus maksta kliendi eest teatud summa rahalisi vahendeid kolmanda isikuga tehtud tehingu tingimuste rikkumise korral. Seega on sellise lepingu sõlmimiseks vajalikud järgmised tingimused:

• Tehingu sõlmimine aastal pabervorm kahe osapoole vahel;
• Selles tehingus üsna kindla rahalise väljenduse olemasolu (näiteks ettemakse summa, kauba maksumus, ettenähtud trahvisumma);
• Poole soov - klient, kes peab tehingu alusel saama kaupu või teenuseid, kindlustama end lepingutingimuste rikkumise eest;
• Poole - testamenditäitja apellatsioonkaebus, kes selle tehingu alusel on kohustatud pakkuma pangale toodet, teenust jne, et saada tingimuste täitmise tagatisi.

Iga lepingu olemus on tasuliste teenuste või kaupade pakkumine. Pangagarantii kaitseb seega kliendi huve - kui kaupa ei anta, rikutakse tähtaega, kvaliteet on ebarahuldav, maksab pank talle eelnevalt kokkulepitud summa, millest piisab kahju katteks.

Oluline on märkida, et pangagarantii lepingu osapooltel on väga konkreetsed nimed. Te peaksite neid teadma:

• Käendaja - pank, kes väljastab taotlejale tagatise. Tuleb märkida, et mitte kõik krediidiasutused ei paku sellist teenust, vaid ainult suurimad ja usaldusväärsemad. Neid praegune loend sellest saate alati teada rahandusministeeriumi veebisaidil ja andmeid uuendatakse igakuiselt.
• Käsundiandja on lepingu alusel täitja, kes pöördub panga poole palvega anda tagatis kohustuste täitmiseks. Pärast dokumentide ja finantsolukorra kontrollimist maksab ta pangale täielikult tagatisega seotud kulud.
• Saaja - lepingu alusel klient, kes peab saama kaupu ja teenuseid. Tema huvid kaitsevad garantiid - lõppude lõpuks, kui töövõtja lepingut rikub, maksab pank abisaajale märkimisväärse summa.

Pange tähele, et pangagarantii lepingu sõlmimisel seisab toetusesaaja osalemine ainult lisatagatise esitamise nõudes. Klient ise ei võta panka ühendust ega maksa garantiikulu isegi osaliselt. Kuid juhul, kui kasusaaja rikkus ka lepingu tingimusi (näiteks ei teinud ettemaksu õigeaegselt), jääb tagatisega rahaliste vahendite maksmine panga otsustada.

Nagu näeme, erineb panga garantii oluliselt teistest teenustest:

• Kuigi garantii väljastatakse laenuna ja teatud tasu eest, ei paku pank kliendile sisuliselt midagi käegakatsutavat. See tähendab, et erinevalt laenust ei saa ta midagi ega pea tagasi pöörduma.
• Ehkki kindlustusega on sarnasusi - garantii on ka viis riski vähendamiseks -, on hüvitise saaja kolmas isik, kes pole tehinguga seotud. Lisaks maksab pank erinevalt kindlustusest tagatise alusel vahendeid hüvitatava alusel - see tähendab, et põhisumma peab ühel või teisel viisil katma kulud.

Ehkki pangagarantii olemasolu on ette nähtud korraga mitmetes õigusaktides, ei esitata selle vormile ja sisule konkreetseid nõudeid. Seetõttu on igal pangal oma garantiilepingu vorm, mis võib üksteisest oluliselt erineda. Need kõik sisaldavad aga järgmisi põhipunkte:

• Kõigi kolme osapoole juriidilised nimed ja muud tunnused: garant, käsundiandja, kasusaaja;
• Garantiiperiood;
• Garantii maksumus - see tähendab, kui palju põhisumma lepingu sõlmimisel pangale maksab. Reeglina on kulud 2–4% kohustuste summast, mõnel juhul võib see ulatuda kuni 10% -ni;
• Hüvitise summa - see tähendab rahalised vahendid, mille pank maksab saajale. See võib olla kas lepingujärgne summa või mis tahes muu - kõik sõltub tehingu tingimustest. Näiteks kui toetuse saaja maksis põhisummale ettemaksu summas 30% ja soovib lepingu lõpetamise korral garanteerida nende tagastamise, on mõistlik anda ettemakse suurusele tagatis..
• Garantii ese: millised kohustused on lepinguga tagatud. Garantiisid on üsna vähe, need liigitatakse vastavalt lepingutüüpidele ja nende poolt pakutavate kohustuste laadile. Garantii maksumus sõltub otseselt sellest tegurist - mõnede lepingute korral on see palju madalam kui teistel, kuna panga jaoks on risk minimaalne.

Pangagarantii on üsna keeruline, kuid kasulik pangatoode. Räägime siis, kui see võib kasuks tulla.

Milleks on pangagarantii?

Pangasid ja finantsgruppe peetakse traditsiooniliselt üheks kõige usaldusväärsemaks ja mainekamaks asutuseks. Pangagarantii saamine võimaldab printsipaalil kliendi silmis konkurentidest usaldusväärsem välja näha. Muidugi eelistatakse enamasti sellist esitajat - lõppude lõpuks on tehingu mis tahes tulemuse korral kaitstud kasusaaja huvid, seega minimeeritakse riske. Sellisel juhul kannab kõik garantii ostmise finantskulud töövõtja.

Lisaks räägib juba tema kasuks juba asjaolu, et pank on valmis oma ettevõttele garantiisid andma. Fakt on see, et garantiiga arvestamine lähenemisviisi keerukuse ja sügavuse mõttes ei erine ettevõtte laenutaotluse heakskiitmisest, mis tähendab, et pank uurib põhjalikult järgmisi aspekte:

• Ettevõtte seaduslik "läbipaistvus" - kõik tuleb vormistada korrektselt ja ametlikult.
• Maksevõime ja rahaline seis On peamine tegur. Pank peab olema kindel oma partneri usaldusväärsuses ja stabiilsuses.
• Muude kohustuste (näiteks maksude) õigeaegne täitmine, kohtuvaidluste puudumine ja vaidlused osapooltega. See iseloomustab printsipaali kui ettevõtet, kes suudab oma kohustused täielikult ja õigeaegselt täita - see tähendab, et suure tõenäosusega pank ei pea pangagarantii alusel märkimisväärseid summasid maksma.
• Hea ärimaine räägib kliendi kohusetundlikust suhtumisest oma kohustustesse.
• Lepingu sisu ise mängib olulist rolli - kui see tuleb midagi arvutamatut või raskesti analüüsitavat, võib pank keelduda garantii väljastamisest. Fakt on see, et printsipaali kohustuste täitmine sõltub sel juhul täielikult toetusesaaja arvamusest. Lihtsamalt öeldes võib viimane isiklikele ja subjektiivsetele arvamustele tuginedes lugeda lepingu täitmata ja nõuda garantii alusel hüvitist. Sellised lepingud on panga jaoks kahjumlikud.

Seega on kasusaaja seisukohast pangagarantii eelised ilmsed: tarbetute kulutusteta omandab ta pangagarantii abil printsipaali isikus usaldusväärse vastaspoole ning on kindel, et kõik vastaspoole dokumendid ja finantsarvestus vastavad nõuetele.

Põhivõtja hüvitis on järgmine:

• Esiteks on tal võimalus oluliselt laiendada oma osapoolte ringi, hakata koostööd tegema suured ettevõtted, saada usaldusväärse ja stabiilse partneri staatus;
• Teiseks on võimalus osaleda pakkumistel ja saada riigiasutustelt lepinguid. Fakt on see, et seaduse järgi tuleb pakkumistel osalemiseks kas esitada sularahatagatis või pangagarantii. Ja viimase ostmine osutub enamikul juhtudel realistlikumaks ja kasumlikumaks kui osa raha ringlusest välja võtmine ja võimaliku kasumi kaotamine või pangalaenu võtmine kõrgete intressimääradega.
• Kolmandaks, isegi kui lepingutingimusi rikutakse, on käsundiandjal aega raha tagastada - lõppude lõpuks on ta võlgu pangale, mitte vastaspoolele, ja hüvitamise tingimused, nende tingimused on rangelt sätestatud garantiilepingus. Sellisel juhul võib olla tagatise panka ülekandmise võimalus, mille puhul pole vaja pangale kulusid rahas hüvitada.

On ilmne, et käsundiandjal, nagu ka saajal, on pangagarantiide kasuks üsna kaalukad argumendid. Mis puudutab panka, siis sellel on ka oma eelised:

• Esiteks on muidugi garantii maksumus. Kuigi see on palju madalam kui laenuintress, makstakse seda korraga täies mahus. Lisaks ei paku pank vastutasuks kliendile rahalisi vahendeid - see tähendab, et tegelikult pole midagi kaotsi läinud. Kõik panga kulud on taotluse läbivaatamise kulud;
• Teiseks, enamikul juhtudel ei nõuta tagatise alusel hüvitist, kuna printsipaali huvides on tema kohustuste tähtaegne täitmine. Vastasel juhul kaotab ta kasumi, potentsiaalse kliendi, panga usalduse ja on tulevikus kohustatud käendajale kulud hüvitama;
• Teiseks, isegi juhul, kui klient rikkus lepingutingimusi ja pank pidi hüvitist maksma, on krediidiasutusel kahjude vastu kindlustus - näiteks vara pant. Seega, isegi kui klient käendajale kulusid ei hüvita, nõutakse ja müüakse temalt vara maha.

Seega on pangagarantii kasulik kõigile kolmele lepinguosalisele ja selle maksumus on põhisumma jaoks üsna vastuvõetav (2–10% hüvitatavast summast). Nüüd räägime olemasolevad tüübid garantiid.

Pangagarantiide tüübid

Sõltuvalt sellest, milliseid kliendikohustusi pangagarantii annab, on selle pangatoote jaoks mitmeid sorte:

• Riigilepingu täitmise garantii on sätestatud õigusaktides või õigemini - föderaalseaduses 223. Ilma selle saamiseta ei tohi potentsiaalne täitja (töövõtja) isegi riigilt lepingu taotlust kaaluda. Sellise garantii olemus: põhiosa maksejõuetuse korral hüvitab pank eelnevalt kokkulepitud summa;
• Samuti on kohustuslik pakkumistagatis. Selle saavad kõik ettevõtted, kes soovivad pakkumistel osaleda pakkumiskohtades. See garantii kehtib eranditult pakkumise võitja kohustuse kohta sõlmida leping kliendiga, edasise koostöö puhul see ei kehti. Seega, kui hanke võitnud ettevõte keeldub tarnelepingut allkirjastamast, on pank kohustatud tasuma kliendile tellimuse tagatise. Juba allkirjastatud lepingu tingimuste rikkumise korral käendaja makseid ei tee.
• Tolligarantii on panga ja printsipaali vaheline leping, mis tagab kliendi kohustused tolliasutused... Kõige sagedamini räägime tollimaksude maksmise vajadusest (eriti osade kaupa), kuid on veel mitmeid olukordi, kus nõutakse sularaha tagatist või pangagarantiid - näiteks kui seadmed transporditakse ajutiselt tööks riigi territooriumile ja see tuleb eksportida täpne kuupäev;
• Kohtutagatist kasutatakse juhtudel, kui nõude läbivaatamine nõuab ettevõtte vara arestimist või tegevuse peatamist (mis paljudel juhtudel on sama). Olles saanud pangast garantii kohtusüsteem, saab kostja oma tegevust jätkata - finantseerimisasutus tagab kõigi nõuete täieliku järgimise;
• Raha tagasi garantii kasutatakse siis, kui klient maksab töövõtjale ettemakse. Sellisel juhul soovib toetusesaaja saada kinnitust selle makse tagastamise kohta, kui põhisumma on täitmata. Pangagarantii andmisega tõestab töövõtja sellega, et klient saab igal juhul oma raha kätte - ja käsundiandja maksab need vahendid juba pangale;
• Maksegarantii on vastupidine. Pank tagab kliendi kohustuse maksta tarnitud kaupade või osutatud teenuste eest. Seda kasutatakse harvemini, kuid siiski kasutatakse, eriti "avatud kontoga" töötades.

Garantiisid on mitut tüüpi, kui struktureerida need kohustuste liigi järgi. Lisaks väärib märkimist, et garantiisid saab tagada (tagatisega) ja tagatiseta, väljastada üks või mitu panka (sündikaat) jne.

Kuidas saada pangagarantiid

Kui plaanite oksjonil osaleda, soovite saada valitsuse lepingut või kui vastaspool nõuab tehingu jaoks tagatist, peate saama pangagarantii. See sobib suurepäraselt raha ringlusest välja võtmiseks ja selle kontol "säilitamiseks".

Garantii saamiseks peate:

• Valige pank. Garantiisid väljastavad ainult suurimad pangad (Sberbank, Uralsib, VTB24 jne), nii et valikut pole palju. Sellest hoolimata saate garantii isegi väikeses linnas;
• Koguge dokumente vastavalt panga antud nimekirjale. See võib sõltuvalt garantii tüübist erineda, kuid igal juhul vajate ettevõtte juriidilisi ja finantsdokumente, kliendiga sõlmitud lepingut või teavet pakkumise kohta, pandidokumente (tagatud garantiide jaoks);
• Reeglina on vajalik pangakonto avamine (selles etapis või tagatise maksmise ajal);
• Taotluse esitamine ja läbivaatamine. Protsess võib kesta kuni 7-10 päeva. Pank viib läbi täieliku ärihindamise, toodab hoolsus, kontrollib ettevõtet ja selle asutajaid turvateenistus;
• Positiivse otsuse korral väljastatakse pant, makstakse selle kindlustus (vajadusel) ja tagatis välja;
• Viimases etapis väljastab pank spetsiaalselt vormistatud dokumendi - pangagarantii, mida saab kliendile esitada usaldusväärsuse kinnitusena.

Garantii väljastamise kogu kestus võib kesta 2–3 päeva kuni mitu nädalat, sõltuvalt kohustuste suurusest, kliendi kontrollimise keerukusest, panga kaugusest emapangast (selliste tehingute kinnitamine toimub tipptasemel, nii et dokumente saab korduvalt kontrollida ja uuesti ülevaatamiseks tagastada). Seetõttu tasub ette valmistada garantii saamine ette ja mitte jätta seda viimase hetkeni.

järeldused

Emissiooni põhimõtte järgi sarnaneb pangagarantii ärile laenudega, kuid see on iseseisev finantstoode. Garantii võib olla vajalik juhtudel, kui klient ei sõlmi töövõtjaga lepingut, mis nõuab kohustuste täiendavat tagatist.

Tegelikult "garanteeritakse" garantii abil pank põhiosa eest ja kui viimane rikub lepingut, on ta kohustatud hüvitise saajale hüvitist maksma. Kuid samal ajal tagab käendaja ka oma huvid, nõudes töövõtjalt kulutatud vahendite täielikku tagastamist.

Pangagarantii - panga kirjalik kohustus maksta võlausaldajale summa juhul, kui võlgnik on lepinguväliseid kohustusi vääralt täitnud - võimaldab end kaitsta riskide eest, mis on seotud ühe lepingupoole kohustuste rikkumisega.

Tehingu sõlmimisel võtame alati riske, sest üks osapooltest võib keelduda oma kohustuste täitmisest.

Seetõttu toob selline keeldumine (mõnel juhul) kaasa näiteks rahalisi kahjusid. Pangagarantii aitab ennast kaitsta. Selles artiklis anname pangagarantii kontseptsiooni ja ütleme ka, kuidas need võivad olla kasulikud.

Pangagarantii mõiste

Mida hõlmab panga väljastatud pangagarantii mõiste, milline dokument see on ja millistel juhtudel on see kohaldatav? Selle mõistmiseks tuleks mõiste määratleda. Pangagarantii on panga kirjalik kohustus maksta võlausaldajale rahasumma juhul, kui võlgnik ei täida lepingulisi kohustusi vääralt.

Pangagarantiide tüübid

Tänapäeval on garantiid finantsteenuste turul üks nõutumaid tooteid. Kasutajate mugavuse huvides liigitatakse need rakendusvaldkondade järgi, nii et peate teadma, milliseid selliseid dokumente on olemas.

Seadusandja määratleb pangagarantii kunstis. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 368 järgmiselt: „Pangagarantii alusel annab pank, muu krediidiasutus või kindlustusorganisatsioon (käendaja) teise isiku (käsundiandja) taotlusel kirjaliku kohustuse maksta käsundiandjale (võlausaldajale) käendaja krediidiandjale (soodustatud isikule) vastavalt kohustuse tingimustele, mille käendaja on esitanud rahasumma esitamisel. kirjaliku maksenõude saaja ”.

Kasutamise intensiivsuse poolest on pangagarantii esimestel positsioonidel, mis kinnitab selle kõrget efektiivsust. Selle põhjuseks on asjaolu, et pangagarantii võimaldab tehingu osapoolel piisava tasu eest mitte ainult oma varasid ringlusest mitte välja võtta, vaid ka saada oma kohustuste jaoks usaldusväärset ja üldtunnustatud rahalist tuge.

Lähtudes sellest õigusriigist pangagarantii saamiseks pöörduge:

a) panka;

b) teisele krediidiasutusele;

c) kindlustusorganisatsioonile.

Seadus "Pangade ja pangandustegevuse kohta" ütleb üsna selgelt, et pangagarantii väljastamine on toiming, mida saab teostada ainult krediidiasutus, kellel on Venemaa keskpangalt vastavat tüüpi tegevusluba. Kohe tuleb teha reservatsioon, et nüüd ei paku kindlustusfirmad asjakohase õigusraamistiku puudumise tõttu pangagarantiide pakkumiseks praktiliselt teenuseid ja isegi nimega "pangagarantii" antakse pankadele õigustatult eelisõigus seda anda. Seetõttu on praegu tavaks pidada pangagarantiid finantsteenuste turu ja mitte kindlustuse tooteks. Teravaid vaidlusi selliste teenuste osutamise osas seadusandlikul tasandil ei suudetud kindlustussektori esindajate kasuks lahendada.

Käesolevas artiklis käsitletakse pangagarantii saamise korda pankade või muude krediidiasutuste, kuid mitte kindlustusorganisatsioonide suhtes.

Pangagarantii andmise protsess on üsna mahukas ja keeruline algoritm, mis nõuab palju aega ja vastavust teatud tingimustele. Igal pangal või krediidiasutusel on oma eeskirjad, kohalikud seadused ja reeglid; see kehtib ka nende tegevuse kohta, mis on seotud pangagarantiide väljastamise teenuste osutamisega.

Kuid sõltumata omandi vormist ning panga või krediidiasutuse organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist, läbib pangagarantii saamise protseduur tingimata järgmised sammud:

1. Apellatsioon. Potentsiaalne klient võtab ühendust panga või muu laenuasutusega. Selleks täidetakse esmane dokument, enamasti koostatakse see avalduse, küsimustiku või standardvormil oleva avaldusega; hiljem on sellise taotluse teinud isik väljastatud tagatise printsipaaliks.

2. Klientide uurimine ja kontrollimine. Pank või krediidiasutus nõuab omal äranägemisel dokumente kavandatava tehingu kohta, põhidokumendid, registreerimistunnistused, raamatupidamine, statistilised ja finantsaruanded taotlejalt. Kohustuslik nõue esitab bilansi (vorm number 1) ja kasumiaruande (vorm number 2), millele on alla kirjutanud volitatud isikud ja mis on kinnitatud organisatsiooni pitseriga või märkidega maksuhaldur... Selles etapis viiakse läbi mitte ainult põhisumma, vaid ka abisaaja finants- ja majandustegevuse analüüs, võimalike riskide ja soovimatute tagajärgede väljaselgitamine. Võttes arvesse esitatud dokumente, võib käendaja esitada nõude moodustada pandimass, mille vara nimekirjast on käsundiandjal.

3. Otsuse tegemine. Pank või krediidiasutus teeb analüüsi põhjal otsuse pangagarantii andmise võimaluse või võimatuse kohta. Seetõttu tuleb meeles pidada, et otsus pangagarantii andmise kohta ei ole alati positiivne. Kõrge riskiga tegurite avastamise korral nõutakse tavaliselt lisadokumente. Kui potentsiaalne käendaja on kaotanud huvi konkreetse tehingu vastu, siis taktitundelise keeldumise eesmärgil küsitakse selliseid dokumente ja teavet, mida potentsiaalne klient ei suuda esitada või mille hankimine teatud aja jooksul tundub olevat äärmiselt keeruline. Näiteks: nõue täiendavate äriplaanide ning edasiarendamiseks vajalike finants- ja analüütiliste prognooside kohta, õiguskaitseasutuste dokumenteeritud nõue organisatsiooni paljude ametnike karistusregistri olemasolu või puudumise kohta, asutamisdokumentide muutmise nõue ametlike vigade tuvastamisel, mis ei ilmnenud alati taotleja süül jne.

4. Otsuse tegemine. Enamik panku või muid krediidiasutusi ei soovi pangagarantii andmisest keeldumist dokumendi kujul, milles on ära toodud tegelikud keeldumise põhjused ja nende argumentatsioon. Millal positiivne otsus, tehing tehakse lihtkirjalikult vastavalt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 161 kohaselt avatakse pangakonto, väljastatakse pant (vajaduse korral) ja töötasu maksab käsundiandja. Garantiitasu suurus (vahendustasu suurus) sõltub garantii andmise tingimustest (summa, lepingu tingimused, riskid jne). Nagu kõigil teistel finantsteenuste turu toodetel, on ka pangagarantiil oma väärtus, nii et küsimus selliste teenuste hinnast kliendi jaoks on alati asjakohane. Jällegi, sõltuvalt praegusest olukorrast finantsteenuste turul, on hinnakujunduse lähenemine iga organisatsiooni jaoks individuaalne, kuid keskmiselt on pangagarantii vahendustasu umbes 7% aastas ja tasu arvutamisel protsendina garanteeritud summast 0,5% -lt 5-le % määratud aja jooksul.

Edukalt läbitud etappide tulemusena annab pank pangagarantii. Praktikas kulub kõigi nende etappide läbimiseks keskmiselt umbes 1-2 nädalat.

Igal pangal või muul krediidiasutusel on pangagarantiide andmise lepingute jaoks oma mallid, kuid mis tahes selle tekst sisaldab tingimata järgmist tingimused:

1. käendaja, põhisaaja, soodustatud isiku nimi;

3. garantiiga makstava rahalise kohustuse summa;

4. ajavahemik, mille kohta garantii antakse, või viide teatavale juriidilisele asjaolule, mille ilmnemisel garantii lõpetatakse;

5. Tingimus, mille korral garantiimaksete summat vähendatakse;

6. maksetega arveldamise kord;

7. Tagatise andmise tasu suurus.

Eespool kaaluti üldist tegevuste algoritmi, mida saab kasutada pangagarantii saamiseks, hoolimata organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist ning käendajast ja põhiosast.

Venemaa tsiviilõigusaktides ilmnevad uued normid, mis näevad mõnel tsiviilõiguslikes suhetes osalejal ette teatavatele tsiviilõiguslikele institutsioonidele erinõuete esitamise, see ei ole säästnud pangagarantii alusel teenuste osutamisega seotud suhteid. Mitte nii kaua aega tagasi anti Venemaal pangagarantii kõige sagedamini välismajandustehingute jaoks, kuid nüüd kasutatakse seda garantiid laialdaselt riigi- ja munitsipaaltellimusest tulenevate kohustuste tagamiseks ning mõnel juhul isegi kohustuslikus korras. Kehtivate õigusaktide, nimelt 05.04.2013 föderaalseaduse nr 44-FZ ja 18.07.2011 föderaalseaduse nr 223-FZ kohaselt seisavad enamuse pakkumistel osalejate ja võitjate ees paratamatult vajadus saada pangagarantii. Ilma selleta on riigi või munitsipaallepingu sõlmimine ebareaalne. Riigihangete valdkonnas muutuvad pangagarantiide nõuded senisest rangemaks, selle seaduse peamine eesmärk on suurendada selles valdkonnas auditi ja kontrolli rolli.

Sellega seoses tekivad selle seaduse praktikas rakendamisel teatavad raskused. 05.04.2013 föderaalseaduse nr 44-FZ artiklis 45 on sätestatud, et kliendid aktsepteerivad taotluste ja lepingute täitmise tagatisena maksuseadustiku artiklis 74.1 sisalduvaid pankade väljastatud pangagarantiisid Venemaa Föderatsioon nimekiri pankadest, kes vastavad kehtestatud maksunõuete aktsepteerimiseks kehtestatud nõuetele. Seega pole riigi- või munitsipaalkliendil õigust aktsepteerida pankade või muude krediidiasutuste garantiisid, mis ei kuulu Venemaa Föderatsiooni rahandusministeeriumi ametlikul veebisaidil avaldatud spetsiaalsesse nimekirja. Seda loendit muudetakse ja ajakohastatakse pidevalt ning seetõttu vali organisatsioon, mis annab pangagarantiisid ja vastab samal ajal Art. 45 44-FZ ei ole lihtne ülesanne.

Lisaks on Art. 45 44-FZ määratleb pangagarantii kohustuslikud tingimused, see peab olema tühistamatu ja sisaldama mitmeid eeldused:

Pangatagatise summa, mille käendaja peab maksma kliendile käesoleva föderaalseadusega kehtestatud juhtudel, või pangagarantii summa, mille käendaja maksab kliendile, kui käsundiandja täidab kohustusi valesti;

Printsipaali kohustused, mille nõuetekohase täitmise tagab pangagarantii;

Käendaja kohustus maksta kliendile viivis 0,1 protsenti iga viivitatud päeva eest tasumisele kuuluvast summast;

Tingimus, mille kohaselt käendaja pangagarantii alusel võetud kohustuste täitmine on rahaliste vahendite tegelik laekumine kontole, millel arvestatakse vastavalt Venemaa Föderatsiooni õigusaktidele tehinguid kliendi poolt saadud vahenditega;

Pangagarantii tähtaeg peab ületama lepingu tähtaega vähemalt ühe kuu võrra;

Peatingimus, mis näeb ette lepingu sõlmimise lepingust tulenevate lepingupartneri kohustuste pangagarantii andmiseks lepingu sõlmimisel juhul, kui lepingu täitmise tagatisena esitatakse pangagarantii;

Venemaa Föderatsiooni valitsuse kehtestatud dokumentide loetelu, mille klient esitab pangale samaaegselt nõudega maksta rahasumma pangagarantii alusel.

Venemaa keskpanga 30. juuli 2012. aasta kiri nr 111-T näeb ette valitsuse klientide võimet kontrollida Interneti-ressursside kaudu pangagarantiide õiguspärasust. Ülejäänud tsiviilkäibes osalejate jaoks pole pangagarantiide õiguspärasuse kontrollimise mehhanism veel välja töötatud. Vaatamata kogu formaalsusele on pangagarantiide väljaandmisel vastavalt kasutamise intensiivsusele pangagarantii esimestel positsioonidel, mis kinnitab selle kõrget efektiivsust. Selle põhjuseks on asjaolu, et pangagarantii võimaldab tehingu osapoolel piisava tasu eest mitte ainult oma varasid ringlusest mitte välja võtta, vaid ka saada usaldusväärset ja üldtunnustatud rahalist toetust oma kohustuste täitmiseks. Edasise täiustusega reguleeriv raamistik pangagarantii ei saa mitte ainult veelgi huvitavamaks vahendiks kohustuste tagamisel, julgustades osapooli käituma heauskselt, vaid ka stiimulina normaalse konkurentsikeskkonna väljaarendamiseks.

On hea, kui kahe organisatsiooni vaheline leping täidetakse täielikult ja õigeaegselt. Ja kui mitte? Kuidas saab klient end lepingu võimaliku mittetäitmise eest kaitsta? Saate esinejalt küsida tagatisraha kindla rahasumma kujul. Kuid kui paljud ettevõtted on võimelised suuri rahalisi vahendeid ringlusest välja võtma, et nad püsiksid liikumatuna kuni lepingu lõpuni? Selle probleemi lahendamiseks on pangagarantiid. Kuidas nad tegutsevad, milline on hankemenetlus ja kui palju maksab pangagarantii, räägime sellest artiklist

panga garantii - see on panga kohustus maksta ühele lepinguosalisele teatud summa, kui selle lepingu teine \u200b\u200bpool ei täida oma kohustusi. Midagi laenu ja kindlustuse vahel.

Näiteks hankel või riigihankel osalemiseks peab töövõtja tavaliselt maksma teatud summa kliendi kontole - tagatiseks, et pärast võitu ei keeldu ta töötamast ega kaupu tarnimast. Kui esineja osaleb kümnetel võistlustel, ei pruugi kõigi jaoks vajalikuks osutumiseks lihtsalt piisavalt raha olla. Seejärel sõlmitakse pangaga kokkulepe: pank kohustub kirjalikult maksma tagatiseks vajaliku summa, kui töövõtja tööd ei tee või kaupa ei tarnita. See on pangagarantii. Selle tagamiseks võtab pank vahendustasu protsendina garantiisummast.

Pangagarantii mõte pole mitte ainult kliendi kulude hüvitamine maksejõuetuse korral, vaid ka hoolimatute töövõtjate ja tarnijate katkestamine. Pank kontrollib töövõtja maksevõimet, tema vara ja teeb selle teabe põhjal otsuse garantii väljastamise kohta. Lennufirmade ja erinevate "mustade nimekirjade" tarnijate jaoks on see juba takistuseks.

Töövõtja jaoks on pangagarantii laenuliik, ainult oluliselt odavam, kuna ettevõte ei saa päris raha.

Panga jaoks garantiide andmine - hea ärisest esitajate nõuetekohase kontrollimisega kaasnevad riskid on minimeeritud, kuid tagatud. Kui töövõtja on lepingut rikkunud ja pank on nõutud summa tasunud, saab ta õiguse nõuda töövõtjalt hüvitist.

Kes on seotud pangagarantii andmisega

Pangagarantii osalejatele on kehtestatud konkreetsed tingimused. Protsessis on kolm teemat:

1 Saaja - klient (füüsiline või üksus), millele pank annab tagatise. See võimaldab teil kaitsta huvisid, mis lepingu täitmata jätmise korral saavad hüvitist.

2 Direktor - füüsiline või juriidiline isik, lepingu täitja, kellele pank annab garantii. Töövõtja alustab koostööd pangandusasutusega ja tasub selle teenuste maksumuse.

3 Garantii - organisatsioon, mis tagab, et lepingu täitmata jätmise korral (makse on tasumata, vajalikud toimingud pole täitja-põhitäitja poolt tehtud) makstakse toetuse saajale eelnevalt kokku lepitud summa. Käendaja võib olla:

• Pangad (kui osalete riigihangetes alla 44-FZ, peab teie valitud pangal olema aktsiakapital üle 1 miljardi rubla, neil ei ole Vene Föderatsiooni keskpangalt mingeid nõudeid ja mis kõige tähtsam - need tuleb lisada rahandusministeeriumi veebisaidil olevate volitatud esindajate registrisse).
• Kindlustusseltsid (ainult kommertslepingute maksegarantiid).
• Mikrokrediidiasutused ja (ka ainult ärilepingute puhul).

On selge, et ka erinevate käendajate garantiide usalduse tase on erinev: riigihangetes osalemisel ei ole teil MFO-lt "Raha nädalaks" mingit kohustust, kehtib ainult tõsise ja suure panga dokument, mis vastab ülaltoodud nõuetele.

Pangagarantiide tüübid

Konkreetne garantii tüüp, mille pank annab abisaajale, sõltub tehingu liigist. seal on viis peamist pangagarantiiliiki:

1 Konkurentsivõimeline (või pakkumisega) tagatis - on vajalik selleks, et takistada pakkumise võitjal keelduda tellimuse täitmisest. Riigihangetes on see kohustuslik enampakkumistele, ulatudes 10-30% -ni lepingu maksimaalsest hinnast. Sort on lepingu täitmise tagatis, kui pank kompenseerib vajadusel lepingu rikkumisest tulenevad kahjud.

2 Maksegarantii - pank tagab kliendile tööde, kaupade või teenuste eest tasumise lepingus rangelt sätestatud aja jooksul.

3 Tollitagatis - pank garanteerib föderaalsele tolliteenistusele ajutiselt riiki imporditud seadmete ekspordi, mille eest vastavalt seadusele tollimaksu ei maksta. Lepingu rikkumise korral maksab pank tollimaksudega samaväärse summa.

4 Maksutagatis - on oluline ennekõike eksportivate ettevõtete ja alkohoolsete jookide, tubaka ja muude aktsiisiga maksustatavate toodete tootjate jaoks. Annab võimaluse käibemaks viivitamata tagastada, ootamata tööauditit. Samuti võimaldab see teil aktsiiside eest ettemakseid mitte maksta.

5 Lepingu täitmise garantii - pank maksab hüvitise saajale hüvitist, kui käsundiandja ei lõpeta tööd tähtaegselt või ei tarnita kaupa.

6 Eeltagatis - pank tagab tellija poolt töövõtjale antud ettemakse tagastamise, kui lepingut ei täideta.

Jagage pangagarantiid ja nende sätete alusel peal:

• turvatud ja tagamata - sõltuvalt sellest, kas käsundiandja annab pangale mingi vara tagatisena või mitte;
• tingimuslik ja tingimusteta: esimesel juhul maksab pank garantiis nõutava summa alles pärast seda, kui kasusaaja tõendab, et põhisumma pole lepingutingimusi täitnud. Teisel juhul tehakse makse abisaaja esimesel nõudmisel tõendeid esitamata;
• sirge ja vastupidine (vastutagatised)- sõltuvalt sellest, kes garantii alusel maksab. Otse korral maksab pank, kellega põhiseaduse leping on sõlmitud, ja vastutagatise korral on kaasatud teine \u200b\u200bpank. Variatsioon on sündikaatgarantiid, kui kohustuse annavad mitu finants institutsioonid (kasutatakse kõige sagedamini suurte rahvusvaheliste tehingute korral);
• tühistatav ja pöördumatu - Riigihangetes osalemiseks on vaja ainult viimaseid, mille käendaja peab igal juhul täitma. Tagasivõetavad garantiid on need, mille pank saab enne täitmise algust tühistada, kui ta saab teavet tehingu asjaolude olulise muutuse kohta. Näiteks selgub, et käsundiandja on maksejõuetu.

Milliseid dokumente on vaja pangagarantii saamiseks

Igal käendajal on printsipaali dokumentide komplektile omad nõuded, kuid põhipakett on kõigile sama. See:

Lisaks võib käendaja nõuda sarnaste edukalt täidetud tehingute põhidokumentidelt ja muid kinnitusi ettevõtte maksevõime ja usaldusväärsuse kohta.

Kuidas antakse pangagarantiid: skeem ja etapid

Esialgu oli pangagarantiil lihtne kirjalik vorm, mis oli kinnitatud panga pitsati ja vastutava isiku allkirjaga. (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 2, artikkel 368). Tehnoloogia arenedes asendatakse see vorm aga elektroonilise vormiga, mis on sertifitseeritud digitaalselt allkirjastatud garantiipanga spetsialist (Ülemkohtu vahekohtu pleenumi 23.03.2012 nr 14 "Teatud küsimustes ..." otsuse punkt 3). Paberdokument väljastatakse printsipaalile pangakontoris või saadetakse posti teel. Elektrooniline dokument saadetakse elektrooniliste sidekanalite kaudu.

Kaubandustehingute skeem, kasutades pangagarantiid

1 Firma "A" (müüja, printsipaal) kutsub ettevõtet "B" (ostja, kasusaaja) tarnima teatud toodet.

2 Firma "B" nõuab kindlat "A", et tagada kaupade õigeaegne kohaletoimetamine vajalikus koguses ja nõutava kvaliteediga.

3 Firma "A" taotleb pangalt "C" kirjalikku pangagarantiid.

4 Pärast ettevõtte "A" kontrollimist annab pank "C" ettevõttele "B" kirjaliku kohustuse tasuda ette määravad pooled summa (näiteks 15% lepingu maksumusest) juhul, kui tarnija rikub lepingutingimusi.

5 Rikkumise korral palub ettevõte B pangal C kirjalikult garantii tagasi maksta. Kui pangagarantii oli tingimuslik, peab firma "B" esitama tõendid kauba tarnimistingimuste rikkumise kohta.

6 Pank C maksab ettevõttele B garantiisumma.

7 Pank "C" nõuab firmalt A tagasi makstud rahaliste vahendite hüvitamise (kohtueelses kohtuasjas või kohtus vastavalt käsundiandja ja käendaja vahelisele kokkuleppele).

Pangagarantii andmise vormid

Vorm 1. Klassikaline.

Põhivõtja vastab tema valitud panga tavapakkumisele. Tavaliselt teevad seda ettevõtted, kes vajavad garantiid suurele summale - alates 20 miljonist rublast. Sel juhul võtab pangagarantii väljastamine 2–3 nädalat, kuna pank peab kliendi täieliku kontrolli saajaga sõlmitud põhilepingu täitmise üle kontrollima.

Vorm 2. Kiirendatud.

Seda võimalust pakuvad nii mõnedki väikesed pangad kui ka maaklerfirmad, kes tegutsevad vahendajatena pea- ja käendajate vahel. Sellisel juhul väljastatakse garantii 5 tööpäeva jooksul. Summad on vähem olulised kui klassikalise kujunduse puhul - enamasti 5–15 miljonit rubla, harvem - 15–20 miljonit.

Vorm 3. Elektrooniline.

Kiireim ja lihtsaim viis pangagarantii saamiseks. Taotlus esitatakse panka või maaklerifirmale aastal elektrooniline vormallkirjastatud elektroonilise digitaalallkirjaga. Garantii antakse ka kinnitatud vormis elektrooniline dokument, mille printsipaal saab toetusesaajale saata elektrooniliste sidekanalite kaudu. Seda vormi kasutatakse summade tagamiseks vahemikus 1–5 miljonit rubla, seda eristab lihtsustatud protseduur käsundiandja maksevõime kontrollimiseks. Ka elektroonilise BG valdkonnas märgitakse kõige rohkem pettusejuhtumeid.

Pangagarantii töötlemise etapid

Käsundiandja tegevuste jada sõltub tehingu tüübist. Siinkohal arvestame standardtüübiga, kui pöördute esmakordselt garandi poole ja alles seejärel osalete riigihangetes või sõlmite toetusesaajaga lepingu.

1 Enda seisukoha hindamine

Enne pangagarantii taotlemist peate vaatama oma ettevõtet väljastpoolt ja hindama oma tugevusi ja nõrgad küljed... Tava põhjal venemaa turgPangagarantii lepingu edukaks sõlmimiseks peab põhifirma:

• Töö oma majandussektoris vähemalt kuus kuud.
• Kasuta käivet, mis võimaldab sul täita lepingulisi kohustusi.
• Ei tohiks olla aruandluses pikki kahjumi perioode (hooajalised "väljamaksed" asjakohastes piirkondades on lubatud).
• Et võlgnevusi ei oleks, ei anna mõned pangad garantiisid ettevõtetele, kellel on olemasolevad laenud.

2 Käendaja valimine

Muidugi on parem, kui käendajaks on rahandusministeeriumi nimekirjast kantud pank, siis kantakse teie garantii vastavasse registrisse ja kõik toetusesaajad aktsepteerivad seda. Kui klient ise soovitab käendajat ja teil pole tõsiseid vastuväiteid, ärge keelduge - see suurendab teie usaldusväärsust. Hea, kui teil on juba garantiipangas arvelduskonto, siis kinnitatakse garantii kiiremini. Arvatakse, et koostöö teile tuttava kohaliku pangaga (või föderaalpanga piirkondliku filiaaliga) muutub usaldusväärsemaks, kuid elektroonilise garantii puhul pole see hetk enam nii asjakohane.

3 Dokumentide kogumine ja esitamine

Kerige vajalikud dokumendid antud eespool. Need tuleb õigeaegselt koguda, kuna mõned - juriidiliste isikute ühendatud riikliku registri väljavõte või bilanss kehtivad teatud aja jooksul (pangagarantii saamiseks). Elektroonilise garantii saamisel tuleb dokumendid kinnitada teie allkirjaga (mõned käendajad nõuavad notariaalset kinnitamist) ja skannida.

4 Rakenduse kaalumine

Käendaja kaalub printsipaali taotlust 5 kuni 20 päeva, olenevalt taotletud tagatise tüübist. Kiireim viis dokumentide kontrollimiseks on väikese summa ja elektroonilise pangagarantii taotlemine. Suurte summade garanteerimisel võib pank korraldada teie ettevõttele karmide kontrollide tegemise, küsida oma partneritelt teavet koostöö kohta teiega ja nii edasi, peate olema selleks valmis.

5 Lepingu sõlmimine käsundiandja ja käendaja vahel

Tavaliselt on printsipaalil vähe võimalusi lepingu teksti mõjutada - suurte pankade jaoks on see tavapärane. Kõige olulisemad punktid on poolte õigused ja kohustused, garantii sisu ja suurus, garantiiga makstava tasu suurus, kehtivusaeg. Seadus ei kohusta pooli siiski kirjalikku lepingut sõlmima. Kui käendaja ei vaidle vastu, võib kohustuse anda pärast käsundiandja suulist taotlust.

6 Garantiitasu maksmine

Enne garantii sündmuse toimumist maksab käsundiandja käendajale alati tasu. See on üks põhjus, miks enne lepingu sõlmimist on vaja käendaja seisundit hoolikalt analüüsida. Kui satute petturi otsa ja selgub, et garantii pole registrisse kantud, ei võta abisaaja seda vastu, kuid on juba makstud, siis on neid raske tagastada. Kui garantii väljastatakse maakleri kaudu, peate viivitamatult maksma vahendajale protsendi komisjonitasust.

7 Pangagarantii väljastamine

Kätel paberil või elektroonilises vormis saate pangagarantii teksti, oma eksemplari garantii andmise lepingust, väljavõtte granaadiga kinnitatud pangagarantiide registrist (juhul, kui taotlete tehingu eest kohustusi 44-FZ alusel).

Seaduses puudub garantiiteksti näidis, nii et iga pank määrab oma vormi. Samuti on kliendil õigus pakkumisdokumentatsiooni avaldamisel vorm kehtestada.

Kui kavatsete osaleda riigihangetel, kontrollige pärast käendajalt dokumendi saamist riigihangete veebisaidil olevast registrist garantiid. Seaduse nr 44-FZ artiklis 45 on öeldud, et teave tagatise väljastamise kohta tuleb lisada selliste kohustuste loendisse hiljemalt ühe päeva jooksul alates registreerimise kuupäevast.

Teisi garantiisid saab kontrollida Vene Föderatsiooni keskpanga veebisaidil (cbr.ru) järgmiselt: valige vasakpoolsest vertikaalsest menüüst Teave krediidiasutuste kohta / Krediidiasutuste register / Teie panga nimi / Käibe andmed / veerg 91315 (käive garantiide kohta).

Pangagarantii algab selle väljaandmise hetkest, saaja poolt laekumise kuupäevast või printsipaali ja garandi lepingus kindlaksmääratud kindlast kuupäevast.

8 Pangagarantii kasutamine

Abisaaja saab pangast garantii alusel nõutava summa kätte, kui:

• käsundisaaja ei täida soodustatud isikuga sõlmitud lepingu tingimusi;
• printsipaal keeldub dokumentide abil kinnitamast toetuse saajaga lepingu täitmist;
• muudel pangagarantii lepingus täpsustatud põhjustel.

Käsundisaaja ei osale garantiide maksmise protsessis, see on abisaaja ja garandi kahepoolne suhtlus. Aga siis pöördub käendaja esitaja poole nõudega hüvitada kahju ja siis saab vaidluse lahendada kohtuväliselt või saab käendaja kohtu kaudu kahjutasu käsundisaajalt.

Kui palju maksab pangagarantii

Pangagarantii maksumus on oluliselt madalam kui tavalaenu jaoks laenatud raha hind. Konkreetne protsent sõltub garantii summast, selle kehtivusajast, samuti käsundiandja ja abisaaja vahelise lepingu mittetäitmise riski määrast. Samuti mõjutab garantii maksumust pandi olemasolu, käendus ja tagatis. 2018. aasta pangagarantiide määra kahvel on 2–10%. Sageli piirab käendaja garantii väärtuse alumise piiri täpse summaga - näiteks 10 000 rubla. Ja isegi kui garanteerite tehingu 50 000 rubla eest, annate 20% sellest summast siiski käendajale.

Lepingu summa on 6 000 000 rubla. Garantiisumma \u003d lepingu alusel tehtud ettemakse summa \u003d 30% lepingu summast (2 000 000 rubla). Tähtaeg on 1 aasta. Pangagarantii määr - 6%.

Pangagarantii maksumus \u003d 2 000 000 * 0,06 * 1 \u003d 120 000 rubla.

Maksate selle summa panka, mis tagab teie kliendile 2 miljoni rubla tasumise, kui te lepingutingimusi ei täida.

Korduma kippuvad küsimused

Ebaõiglaseid garantiisid on kahte tüüpi: võlts (see on siis, kui printsipaal ise fabritseerib dokumendi, see pole tavaline) ja „hall”. Teisel juhul võib igasugust tagatise esitamist pidada petturlikuks, mille puhul ei sisestata teavet ei garantiiregistrisse 44-FZ ega loendisse garantiikohustused krediidiasutus. See tähendab, et garantii on fiktiivne. Selleks, et mitte langeda võltsmaaklerite söödaks (enamasti petavad nad garantiidega, mitte pangad), peate olema eriti ettevaatlik järgmistel juhtudel:

• Väike arv nõutud dokumente. Kui käendaja on valmis teie eest garantiid andma, olles saanud ainult paar skannimist koos TIN-i ja bilansiga, peaks see olema juba murettekitav tegur.
• Ebanormaalselt madal garantii alusel makstava tasu protsent (üle 1,5 korra madalam kui keskmine turutase - näiteks kui enamik panku on valmis teile 5–7% garantiid andma ja keegi teine \u200b\u200bnõustub 3% -ga - see on põhjus mõelda võimalikule fiktiivsele tehingule ).
• Ebatavaliselt lühike garantii kinnitamise aeg - see on eriti oluline maaklerite ja elektrooniliste garantiide korral. Ükskõik kui lojaalne pank teile ka poleks, peab ta siiski kontrollima teie ettevõtte võimalusi ja maksevõimet.

Miks erinevad riigihangete pangagarantiide nõuded tavapärastest kaubanduslepingutest?

Kõik lepingud tuleb täita juhul, kui lepingu raames sõlmitakse riiklikke või munitsipaalorganisatsioone föderaalseadus "Riigi ostude puhul" (44-FZ) viitab kaupade, tööde ja teenuste tasumisele eelarverahaga. Seetõttu seab riik sellistele tehingutele rangemad nõuded. Garantiid aktsepteeritakse ainult rahandusministeeriumi volitatud esindajate registrisse kantud pankadest. Panga reiting peab olema vähemalt „BBB-” („mõõdukas krediidivõime tase”).

Kasumliku lepingu sõlmimiseks peab organisatsioon tõendama, et suudab oma kohustusi täita. Üheks tagatiseks on pangagarantii. Kuidas seda saada, saate teada meie artiklist.

Tsiviilseadustiku artikkel 329 näeb ette mitut liiki tagatised ettevõtte kohustuste täitmiseks oma vastaspoolte ees. Esiteks on need võlgniku vara konfiskeerimine, pantimine, kinnipidamine, käendus, tagatisraha ja pangagarantii.

Pangagarantii on võrreldav muude vahenditega tagamaks, et organisatsioon, mille kasuks see väljastati, ei pea kohtu kaudu võlgnikult sunniraha sisse nõudma ega panditud vara müüma. Ta saab talle kuuluva raha kohe kätte, esitades talle väljastanud pangale garantii.

Vastaspoole organisatsioonile, kes on saanud oma partneri kasuks pangagarantii, on see ka üsna kasulik. Ta kinnitab oma maksevõimet ja saab töötada ilma ettemakseta.

Lisaks võimaldab pangagarantii osta kaupu, töid või teenuseid ajatatud maksega. Niisiis, kui organisatsioon saab sellise garantii oma osapoolte kasuks, võivad nad kauba talle müümiseks üle anda.

Pangagarantiid kasutatakse kõige sagedamini välismajandustegevuses. Kuid viimasel ajal paljud vene organisatsioonidolles veendunud seda tüüpi turvalisuse usaldusväärsuses ja mugavuses, hakkasid nad seda kasutama sisemistes arvutustes. Paljudel juhtudel on pangagarantii tasuvate kommertspakkumiste eelduseks.

Pangagarantii olemus

Pangagarantii on käenduse liik. Tõsi, sel juhul ei saa käendajana tegutseda mitte keegi kolmas isik, vaid ainult pangad, krediidi- või kindlustusorganisatsioonid. See on märgitud tsiviilseadustiku artiklis 368.

Reeglina annavad sellised garantiid välja pangad. Kuna pangagarantii on omamoodi laenutoode, peab organisatsioon, kes seda saada soovib, tagatise. Need võivad olla sularaha sissemaksed, väärtpaberid, hooned, korterid, seadmed, transport ja ringluses olevad kaubad. Lisaks aktsepteeritakse tagatisena teiste organisatsioonide ja kodanike garantiisid ning kolmandate pankade garantiisid.

Seejärel hindab pank pakutavat tagatist ja tehingu eeldatavat riski arvestades vähendatakse selle väärtus hinnani võimalik rakendamine... Kui organisatsioon ei täida lepingu tingimusi ja pank peab tagatise alusel maksma, võib ta katta oma kulud tagatise arvelt või pöörduda garantii andja poole.

Pärast seda, kui pank on tagatist hinnanud, sõlmib ta organisatsiooniga pangagarantii andmise lepingu. Sellises lepingus täpsustatakse, kellele garantii antakse (põhisumma), kelle kasuks (kasusaaja), garantii suurus, kehtivusaeg, panga vahendustasu, tagatise liik.

Pärast seda koostab pank ise tagatise ja annab selle organisatsioonile, kes kannab garantii üle oma vastaspoolele.

Kui organisatsioon ei täida oma kohustusi õigeaegselt, võtab vastaspool pangaga ühendust ja nõuab selle raha. Sellisel juhul maksab pank võla tagasi oma kulul ja esitab seejärel organisatsioonile nõude selle summa tagasimaksmiseks.

Kui organisatsioon on kõik oma kohustused täitnud või pole pangale midagi võlgu, vabastab ta oma vara pandist.

Olulised punktid

Tsiviilseadustiku artikli 370 kohaselt on pangagarantii panga iseseisev kohustus ja see ei sõltu tegelikult organisatsioonide vahelise kokkuleppe alusel sõlmitud põhikohustusest.

See tähendab, et pangagarantiid peetakse kehtivaks, isegi kui lepingujärgsed kohustused mingil põhjusel kehtetuks tunnistatakse. Seda öeldakse Vene Föderatsiooni kõrgeima vahekohtu 13. jaanuari 1998. aasta määruses nr 6318/97. Sellises olukorras on pank kohustatud tasuma oma kliendi täitmata kohustused. Tõsi, kõigepealt teavitab ta lepingu kehtetusest teada saades sellest mõlemat poolt. Ja alles pärast seda, kui pank saab nõude võlga teist korda tagasi maksta, täidab ta oma kohustused. See tuleneb tsiviilseadustiku artiklist 376.

Teine vastuoluline punkt võib olla pangagarantii jõustumine. Nii et mõnikord keelduvad pangad raha maksmast, kuni organisatsioon maksab garantii eest vahendustasu.

Tsiviilseadustiku artikli 373 kohaselt kehtib garantii aga garantiipanga poolt välja antud hetkest, kui selles ei ole sätestatud teisiti. Garantii jõustumiseks pärast seda, kui organisatsioon maksab selle eest vahendustasu, peab pank selle ise tagatise tekstis märkima. Seda nimetatakse peatavaks seisundiks. Kui pank seda ei tee, on ta kohustatud täitma oma garantiist tulenevad kohustused. Sel juhul pole vahet, kas organisatsioon on komisjonitasu talle üle andnud või mitte. See on märgitud Vene Föderatsiooni kõrgeima vahekohtu presiidiumi 11. märtsi 1997. aasta resolutsioonis nr 5710/96.

Teine oluline punkt: tagatise väljastanud pangal ei ole õigust lahendada organisatsioonidevahelisi vaidlusi. Selle ülesanne on rangelt järgida väljastatud garantii tingimusi. See tähendab, et kui talle esitatakse kõik selles ettenähtud dokumendid, peab pank tasuma kokkulepitud summa. Samal ajal ei saa ta seda vähendada, isegi kui organisatsioon, kes sai oma vastaspoolele garantii, täitis oma kohustused osaliselt. Kui garantii väljastanud pank ei maksa raha õigeaegselt, võib temalt nõuda trahve.

Suur valik valikuid

Pangagarantiid on mitut tüüpi. Niisiis, olenevalt sellest, millisteks toiminguteks neid kasutatakse ja kes neid saab, jagatakse garantiid järgmisteks:

- makse;

- kohustuste täitmine;

- hukkamine;

- makse tagastamine;

- laenu tagasimakse;

- pakkumine;

- tollimaksete kohta.

Maksegarantii on üks populaarsemaid. Pangad väljastavad selle ostja soovil müüja kasuks. Vastupidi, müüjale antakse ostjale kasuks täitmistagatis.

Organisatsioonid nõuavad oma partneritelt toimivusgarantiid, et kindlustada end tarnegraafiku häirete või töö enneaegse täitmise eest. Sellisel juhul kohustub pank tasuma eelnevalt kokkulepitud trahvid.

Varem ülekantud ettemaksu tagastamiseks nõuavad organisatsioonid tagasimakse tagatist, kui partner ei täida lepingutingimusi. Laenu tagasimaksegarantiid kasutatakse krediiditoimingute tagatiseks.

Pakkumistagatist taotlevad need organisatsioonid, kes kuulutavad välja pakkumise (konkursi) ja kaaluvad potentsiaalsetelt partneritelt saadud ettepanekuid. Sellise garantii väljastamisega peavad need partnerid hüvitama teatud summa rahasummast, kui nad hiljem oma pakkumisest keelduvad või pärast pakkumist lepingut ei allkirjasta.

Organisatsioonidele antakse tolli kasuks tollimaksete tagatis. Seda kasutatakse nende maksekohustuse tagamiseks tollitariifid, tasud ja trahvid.

Kuidas oma garantiid kontrollida ja kinnitada

Organisatsioon ei saa mitte ainult saada pangalt garantiid oma partneri kasuks, vaid nõustada ka garantiid, mille vastaspool talle andis.

Sellisel juhul kontrollib pank garantii autentsust ja saadab selle seejärel organisatsioonile kaaskiri, milles ta avaldab oma arvamust. Lisaks saab ta selle garantiiga veelgi kaasas käia, st teha kõik vajalikud toimingud, et selle pealt raha saada.

Kuid need ei ole kõik garantiide andmisega seotud pangateenused. Nii pakuvad paljud pangad garantii kinnitamist. Teisisõnu võib pank võtta ühise vastutuse teise krediidiasutuse väljastatud garantii eest.

Kuid see pole veel kõik. Mõni pank kinnitab mitte ainult kellegi teise garantiid enda nimel, vaid aitab ka selle kinnitust saada usaldusväärsest välispangast. Sellist teenust võib nõuda organisatsioon, mis tegeleb väliskaubandusega ja soovib sõlmida suure lepingu.

Yu.S. Šemeleva, eksperttoimetaja, AG "RADA"